La nette remontée des taux immobiliers a eu un impact significatif sur la production de crédits en France. Selon la banque centrale française, cette situation devrait se poursuivre dans les prochains mois en raison de la conjoncture économique. Toutefois, certains acteurs du secteur sont moins pessimistes et anticipent une reprise imminente du marché.
Une baisse de plus de -40 % des encours en un an
En l’espace d’un an, le volume de crédits immobiliers octroyés a diminué de plus de 40% en France. Cette situation est attribuable à la hausse des taux d’intérêt et aux conditions d’octroi de prêt plus strictes imposées par les banques.
Evolution des taux de crédit depuis 2000
Il y a 20 ans, à l’aube du nouveau millénaire, les taux de crédit immobilier étaient bien différents de ce que nous connaissons aujourd’hui. Avec l’arrivée de la monnaie euro en 2002 et la baisse continue des taux jusqu’en 2015, les emprunteurs ont pu profiter de conditions de financement très avantageuses. Retour sur cette évolution historique :
- Début 2000 : un taux moyen à 7% sur 20 ans
- 2008 : taux dépassant les 5%
- 2015 : taux moyen à 2,40%
- Fin 2022 : taux record autour de 1%
Une hausse des taux d’intérêt en 2023
Depuis janvier 2023, le taux de crédit moyen a augmenté de 18 points de base par mois. Si la hausse a été rapide au 1er trimestre, la progression mensuelle a ralenti au 2e trimestre. Néanmoins, cette tendance reste préoccupante pour les emprunteurs.
Taux d’usure et production de crédits
Même si la hausse des taux de crédit ralentit et que la durée des prêts s’allonge, l’accès au marché immobilier devient de plus en plus difficile. La production de crédits ne connaît pas de rebond, malgré la mensualisation des taux d’usure.
Un taux d’usure atteignant 5,09% pour les crédits supérieurs à 20 ans
C’est la première fois depuis 2012 que le taux d’usure dépasse le seuil des 5%. Les banques s’alignent le plus possible sur ce taux fixé par la Banque de France, toutes en quête de rentabilité :
- 3,91% sur 15 ans
- 4,45% sur 20 ans
- 5,09% sur 25 ans
Quelles perspectives pour le marché immobilier ?
Face à cette situation, les avis divergent quant aux perspectives de reprise du marché immobilier. Certains acteurs sont optimistes et estiment que la hausse des taux de crédit pourrait inciter les ménages à acheter rapidement avant que les conditions de financement ne se dégradent davantage. D’autres, en revanche, craignent que la conjoncture économique actuelle ne freine l’activité dans un avenir proche.
Des solutions alternatives pour les emprunteurs
Afin de contourner ces difficultés, certains emprunteurs peuvent se tourner vers des options alternatives pour financer leur projet immobilier :
- Opter pour une durée de prêt plus longue, afin de réduire le montant des mensualités
- Négocier avec plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux possible
- Faire appel à un courtier en crédit immobilier pour faciliter les démarches et bénéficier de conseils personnalisés
