Selon le dernier rapport de l’Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement (OSMP), la fraude sur les cartes bancaires a représenté 464 millions d’euros en 2021. Bien qu’en léger retrait de 2% par rapport à l’année précédente, la fraude à la carte bancaire est un problème croissant en France et dans le monde.

Les escrocs utilisent toutes sortes de méthodes pour détourner les informations confidentielles des cartes bancaires, que ce soit par vol ou détournement. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment reconnaître les différents types de fraudes, ainsi que les mesures à prendre pour minimiser les risques.

Les différentes formes de fraude à la CB

Il existe plusieurs manières dont les fraudeurs peuvent réaliser une fraude à la carte bancaire. Voici quelques-unes des techniques les plus courantes :

• Vol physique de la carte : Le voleur s’empare de votre carte bancaire (vol à la tire, vol dans un sac, etc.) et l’utilise sans votre consentement.
• Phishing : Vous recevez un email prétendant être de votre banque, vous demandant de mettre à jour vos informations de compte ou de confirmer vos identifiants. En cliquant sur le lien fourni, vous êtes redirigé vers un site ressemblant à celui de votre banque, mais qui est en réalité géré par les fraudeurs. Une fois que vous avez entré vos données, ils les utilisent pour accéder à votre compte et effectuer des transactions frauduleuses.
• Skimming : Les escrocs installent un dispositif sur les distributeurs automatiques de billets ou les terminaux de paiement pour copier les données de votre carte bancaire lors d’une transaction.
• Vol de données en ligne : Les pirates informatiques peuvent accéder aux bases de données des entreprises et voler les informations de cartes bancaires stockées. Ils utilisent ensuite ces données pour effectuer des achats frauduleux.

Comment détecter une fraude à la carte bancaire ?

Il est important de surveiller régulièrement vos comptes bancaires afin de détecter rapidement toute activité suspecte. Voici quelques signes qui doivent vous alerter :

• Des transactions que vous n’avez pas réalisées : Vérifiez régulièrement les relevés de compte et les transactions effectuées avec votre carte bancaire. Si vous constatez des opérations dont vous n’êtes pas à l’origine, il est possible que vous soyez victime de fraude.
• Des mails suspects : Soyez attentif aux emails prétendant être de votre banque ou d’autres institutions financières. Ils peuvent contenir des liens vers des sites frauduleux destinés à récupérer vos informations confidentielles.
• Des appels téléphoniques étranges : Méfiez-vous des appels téléphoniques non sollicités vous demandant de fournir vos identifiants ou d’autres informations personnelles.

Mesures préventives contre la fraude à la carte bancaire

Il existe plusieurs façons de vous protéger contre la fraude à la carte bancaire. Voici quelques conseils pour réduire les risques :

Mettez en place des mesures de sécurité adéquates

Assurez-vous que votre carte bancaire dispose de toutes les fonctionnalités de sécurité disponibles, telles que la puce électronique, le code PIN ou l’authentification forte.

L’authentification forte est une mesure de sécurité qui exige la vérification de deux éléments d’identification distincts pour valider une transaction. Ces éléments peuvent inclure quelque chose que vous connaissez (comme un mot de passe), quelque chose que vous possédez (comme votre téléphone portable) ou quelque chose qui vous est propre (comme votre empreinte digitale).

De plus, évitez d’utiliser un code PIN trop simple à deviner (date de naissance, 1234, etc.). Choisissez un code PIN complexe et unique, et ne le partagez jamais avec quiconque. L’adoption de l’authentification forte contribue à réduire les risques de fraude et offre une protection supplémentaire lors de l’utilisation de votre carte bancaire pour effectuer des transactions en ligne ou en magasin.

Surveillez régulièrement vos comptes bancaires

Pour détecter rapidement toute activité suspecte, il est important de vérifier fréquemment les transactions effectuées avec votre carte bancaire et de consulter régulièrement vos relevés de compte. Pensez à mettre en place des alertes de solde et des notifications de transactions par SMS ou email si votre banque propose ces services. En cas d’activité suspecte ou de transaction non autorisée, contactez immédiatement votre banque pour signaler le problème et protéger vos finances.

Soyez vigilant lors de l’utilisation de distributeurs automatiques ou de terminaux de paiement

Lorsque vous utilisez un distributeur automatique de billets (DAB) ou un terminal de paiement électronique (TPE), inspectez attentivement le matériel avant de l’utiliser et assurez-vous qu’il n’a pas été altéré par des dispositifs de skimming ou d’autres outils frauduleux. Couvrez le clavier lorsque vous saisissez votre code PIN pour éviter d’être observé par des personnes malveillantes ou des caméras cachées. Si quelque chose semble suspect, n’hésitez pas à utiliser un autre appareil et informez la banque ou le commerçant concerné.

Ne communiquez jamais vos informations bancaires par téléphone ou par email

Les banques ne vous demanderont jamais de fournir vos identifiants, votre code PIN ou vos informations de carte bancaire par téléphone ou par email. Si vous recevez une demande dans ce sens, il s’agit probablement d’une tentative de hameçonnage. Ne donnez aucune information et contactez directement votre banque pour signaler l’incident. Assurez-vous également de ne pas cliquer sur des liens suspects dans les emails ou les SMS.

Faites preuve de prudence lors de vos achats en ligne

N’effectuez des achats en ligne que sur des sites web de confiance, en vérifiant notamment la présence d’un protocole sécurisé (https) dans l’adresse du site et l’authenticité du site en examinant les avis des clients et en recherchant d’éventuels signes de fraude.

De plus, évitez d’enregistrer vos informations de carte bancaire sur les sites marchands et privilégiez l’utilisation de solutions de paiement sécurisées telles que les portefeuilles électroniques ou les services d’authentification forte proposés par votre banque.

Enfin, assurez-vous que votre ordinateur et votre réseau sont sécurisés et à jour, notamment en installant un antivirus performant et en utilisant un réseau Wi-Fi sécurisé pour effectuer vos transactions.

Que faire en cas de fraude à la carte bancaire ?

Si vous pensez être victime d’une fraude à la carte bancaire, voici les étapes à suivre pour limiter les dégâts :

• Faites opposition immédiatement : Contactez votre banque dès que possible pour bloquer votre carte bancaire. Notez le numéro d’opposition pour toute éventuelle démarche ultérieure.
• Portez plainte auprès de la police : Rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie pour signaler le vol ou le détournement de votre carte bancaire. Munissez-vous du numéro d’opposition et de tout document pouvant appuyer votre plainte (relevés de compte, etc.).
• Contactez votre assurance : Certaines assurances couvrent les fraudes à la carte bancaire. Vérifiez les conditions de votre contrat et informez votre assureur de la situation.
• Surveillez votre compte bancaire : Continuez à surveiller attentivement vos comptes pour détecter toute activité suspecte, même après avoir fait opposition sur votre carte.

En cas d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire, votre banque est tenue de rembourser les opérations concernées sauf dans le cas où vous auriez fait preuve de négligence (donner votre code par exemple). En 2021, les banques françaises ont remboursé 85% des opérations cartes contestées, soit près de 400 millions d’euros.

En conclusion, la fraude à la carte bancaire est un problème sérieux qui peut toucher n’importe qui. Il est essentiel de rester vigilant et de suivre les conseils présentés dans cet article pour minimiser les risques et agir rapidement en cas de fraude.