Le crédit non affecté : tout ce que vous devez savoir

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Par Thibaut

Dans le monde du crédit, il existe plusieurs types de prêts qui peuvent correspondre à des besoins spécifiques. Parmi eux, le crédit non affecté est une option intéressante pour ceux qui souhaitent financer un achat ou un service sans avoir à justifier leur projet.

Dans cet article, nous vous expliquons ce qu’est le crédit non affecté, les différences avec un crédit affecté, ainsi que ses avantages et inconvénients. Nous vous donnerons également des informations sur où et comment souscrire ce type de crédit.

Qu’est-ce qu’un crédit non affecté ?

Le crédit non affecté est un prêt personnel accordé par un établissement financier (banque, organisme de crédit) à un particulier pour financer un bien ou un service, sans que celui-ci n’ait à fournir de justificatif précis quant à l’utilisation des fonds. Il s’agit d’une forme de crédit à la consommation qui offre une grande souplesse en termes d’utilisation, puisque l’emprunteur peut utiliser les fonds comme bon lui semble.

Les différents types de crédits non affectés

Il existe 3 formes principales de crédits non affectés, adaptées à divers besoins et situations financières :

  1. Prêt personnel : C’est probablement le type de crédit non affecté le plus courant. Il offre à l’emprunteur la possibilité de disposer rapidement d’un capital pour des dépenses courantes ou des projets de vie, sans avoir à fournir de justificatif. Les conditions de remboursement peuvent varier selon l’établissement financier.
  2. Rachat de crédit : Cette option est particulièrement utile pour les personnes ayant plusieurs dettes à rembourser. Le rachat de crédit permet de regrouper tous vos crédits en un seul, simplifiant ainsi la gestion de vos remboursements. Vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer, ce qui peut offrir une meilleure visibilité sur votre budget.
  3. Crédit renouvelable (ou crédit revolving) : Il s’agit d’une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur, qui peut solliciter jusqu’à 6000 € pour des dépenses courantes ou des projets personnels. Contrairement aux autres types de crédits non affectés, le crédit renouvelable offre une ligne de crédit que l’emprunteur peut utiliser à sa guise, ne remboursant que les intérêts et les frais associés à la dépense effectuée.

Crédit non affecté vs crédit affecté : quelles différences ?

Le crédit non affecté se distingue principalement du crédit affecté par sa flexibilité d’utilisation. En effet, dans le cas d’un crédit affecté, les fonds sont dédiés exclusivement au financement d’un bien ou d’un service mentionné dans le contrat de prêt. Par exemple, un crédit auto doit être utilisé pour l’achat d’un véhicule, et un prêt travaux doit servir à financer des rénovations.

Conditions d’obtention

Toutefois, cette flexibilité a un coût : les conditions d’obtention du crédit non affecté sont généralement plus strictes que celles d’un crédit affecté. Les banques et organismes prêteurs peuvent exiger un meilleur profil emprunteur (revenus, situation professionnelle, capacité d’endettement) pour accorder ce type de prêt.

Taux d’intérêt

Les taux d’intérêt appliqués au crédit non affecté sont souvent plus élevés que ceux d’un crédit affecté. La raison principale est que, dans le cas d’un crédit affecté, le prêteur bénéficie d’une certaine garantie quant à l’utilisation des fonds, alors qu’il n’en a aucune avec un crédit non affecté. Le risque est donc plus important pour le prêteur, qui compense en augmentant les taux d’intérêt.

Avantages du crédit non affecté

  • Liberté d’utilisation : L’emprunteur peut utiliser les fonds comme il le souhaite, sans avoir à justifier leur emploi auprès du prêteur. Il peut ainsi financer plusieurs projets simultanément ou faire face à des dépenses imprévues.
  • Flexibilité : Le crédit non affecté peut être souscrit pour des montants variés et sur des durées différentes, selon les besoins de l’emprunteur.
  • Rapidité : Les délais d’obtention sont souvent plus courts que pour un crédit affecté, car il n’est pas nécessaire de fournir des justificatifs liés à l’utilisation des fonds.

Inconvénients du crédit non affecté

  • Taux d’intérêt : Comme évoqué précédemment, le risque étant plus élevé pour le prêteur, les taux d’intérêt sont généralement plus importants que pour un crédit affecté.
  • Absence de garantie : En cas de non-livraison ou de défaut sur le bien ou service financé, l’emprunteur ne bénéficie pas de la protection offerte par un crédit affecté (annulation du prêt).
  • Conditions d’octroi : Les conditions d’obtention peuvent être plus strictes et exiger un meilleur profil emprunteur.

Où et comment souscrire un crédit non affecté ?

Pour souscrire un crédit non affecté, vous pouvez vous adresser à différents types d’établissements :

  • Les banques traditionnelles,
  • Les organismes de crédit spécialisés,
  • Les plateformes de crédit en ligne.

Quelle que soit l’option choisie, il est important de comparer les offres en termes de taux d’intérêt, de durée et de conditions d’obtention. Pour cela, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou demander plusieurs devis auprès de différents établissements.

Pour souscrire un crédit non affecté, vous devrez fournir certains documents, tels que vos justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Une fois votre dossier complet et accepté par l’établissement prêteur, les fonds vous seront versés sur votre compte bancaire, et vous pourrez les utiliser librement selon vos besoins.

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A propos de l'auteur

Rendre la banque et l'assurance plus facile pour les clients a été le mantra de Thibaut pendant 7 ans dans l'un des principaux groupes bancaires français. Aujourd'hui, il partage son expertise sur Bankiz.