Voyager c’est découvrir, c’est s’enrichir, c’est vivre des moments uniques. Mais pour voyager l’esprit serein, un bon contrôle financier s’impose ! Nous allons vous donner quelques astuces pour éviter les frais bancaires indésirables et gérer votre budget de vacances.

Trouvez la carte bancaire idéale pour le voyage

Lorsqu’il s’agit de voyager, la carte bancaire que vous emportez avec vous peut faire toute la différence. Le choix de la carte bancaire adaptée à vos besoins de voyage repose sur un certain nombre de facteurs. Pour faire le bon choix, voici quelques questions à vous poser : quels sont les frais pour les retraits à l’étranger ? Y a-t-il une assurance voyage incluse ? Les frais de conversion sont-ils raisonnables ?

Certaines cartes bancaires sont spécialement conçues pour les voyageurs. Elles peuvent offrir des retraits gratuits à l’étranger, des taux de change avantageux et même des assurances de voyage. C’est le cas de certaines cartes haut de gamme comme Visa Premier ou Mastercard Gold. Mais attention, ces cartes peuvent avoir un coût annuel élevé.

Vous pouvez également regarder du côté des néobanques comme N26, Revolut ou Lydia, qui offrent des comptes bancaires flexibles avec des frais minimes pour les transactions internationales. Ces options sont souvent plus abordables, mais il est important de vérifier leurs conditions et de vous assurer qu’elles répondent à vos besoins spécifiques.

Les frais bancaires à l’étranger : pas de surprise

L’une des surprises les moins agréables en voyage est de découvrir des frais bancaires inattendus. Il est donc important de comprendre comment ces frais fonctionnent pour pouvoir les anticiper. Lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger, deux types de frais peuvent s’appliquer :

1. Les commissions de changesont prélevés lorsque vous effectuez une transaction dans une devise autre que celle de votre compte. Ils s’élèvent généralement entre 1% et 3% sur le montant de la transaction en monnaie locale.
2. Les frais de retrait ou de paiement, qui varient selon la banque et peuvent être inexistants chez certaines banques en ligne. Fixes ou variables, ils sont facturés par votre banque lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur à l’étranger.

Conseils pour l’utilisation de devises étrangères

Lorsque vous voyagez à l’étranger, une bonne connaissance des particularités de la monnaie locale peut vous éviter des frais inattendus. Voici quelques conseils utiles :

1. Connaître le taux de change : Avant votre départ, familiarisez-vous avec le taux de change pour mieux gérer votre budget.
2. Utiliser une application de conversion de devises : Des applications comme XE Currency ou Currency Converter peuvent être d’une grande aide pour des conversions rapides et précises.
3. Prévoir les frais de conversion : Attention, certains distributeurs automatiques de billets ou commerçants peuvent facturer des frais de conversion. Lorsqu’on vous demande de choisir entre votre devise d’origine et la monnaie locale, optez toujours pour cette dernière.

Evitez autant que possible les bureaux de change situés dans les aéroports, les lieux touristiques ou dans les hôtels. Même s’il n’y a pas de commission facturée, la marge de ces établissement est souvent importante (entre 7 et 15%).

Comment diminuer les frais bancaires lors des retraits et paiements à l’étranger ?

Pour éviter ces frais, une solution est de choisir une carte bancaire adaptée aux voyages, comme mentionné précédemment. Regardez également si votre banque possède des partenariats avec des établissements étrangers. Par exemple, BNP Paribas et sa banque en ligne Hello Bank ne facturent aucune commission de retrait pour les retraits d’argent par carte à un distributeur de l’une des banques partenaires de Global Alliance ou de BNP Paribas Global Network.

Une autre solution est d’utiliser des applications comme Revolut, qui permettent de convertir votre argent dans la devise locale à un taux de change réel, sans frais cachés. Enfin, il est également judicieux d’opter pour des paiements par carte plutôt que des retraits d’espèces lorsque cela est possible, car les frais de retrait sont souvent plus élevés.

Maîtrisez votre budget pendant le voyage

Établir un budget prévisionnel est une étape importante dans un voyage. Cette planification financière en amont vous permet d’éviter les surprises désagréables et assure une gestion saine de vos dépenses tout au long de votre voyage.

Commencez par calculer les coûts liés au transport. Cela comprend non seulement les vols internationaux, mais aussi les transports locaux, qu’il s’agisse de trains, de bus, de taxis ou de location de voitures. Une estimation précise de ces frais vous aidera à déterminer une grande partie de votre budget.

L’hébergement est un autre élément de dépense important. Qu’il s’agisse d’hôtels luxueux, d’auberges modestes ou de locations d’appartements, le coût peut varier considérablement en fonction du lieu et de la durée de votre séjour. Une recherche approfondie et une réservation à l’avance peuvent vous aider à obtenir les meilleurs tarifs.

La restauration et les loisirs constituent également une partie significative du budget. N’oubliez pas d’allouer des fonds pour les repas, les collations, les boissons, ainsi que pour les activités de loisirs et les sorties culturelles. Le coût de la vie dans le pays de destination doit être pris en compte pour établir une estimation réaliste de ces dépenses.

Incluez également dans votre budget les frais pour les visites touristiques et les activités spécifiques à votre destination. Ces dépenses peuvent s’accumuler rapidement, surtout dans les zones touristiques populaires. Enfin, prévoyez une marge pour les achats personnels et les dépenses imprévues. Il est toujours judicieux de mettre de côté une somme pour faire face aux imprévus qui peuvent survenir lors de tout voyage.

Une fois sur place, suivez vos dépenses. Utilisez une application mobile de gestion de budget ou un simple carnet de voyage.

Des applications utiles pour gérer vos dépenses en voyage

Dans la jungle des applications mobiles, pas facile de faire le tri. Le site Skyscanner a fait le travail pour vous. Voici les 6 applications sélectionnées selon trois critères : elles sont gratuites (avec des options payantes), disponibles sur Android et iOs, et accessibles à l’échelle globale. Leurs options peuvent varier, mais toutes partagent le même objectif : faciliter la gestion de votre budget voyage.

1. Wanderlog : Le véritable compagnon de route pour chaque voyageur. Proposant des lieux à visiter, un itinéraire et un budget, Wanderlog vous accompagne du début à la fin de votre voyage. Petit plus, elle vous permet de suivre vos dépenses et même de calculer les remboursements entre utilisateurs si vous voyagez en groupe. Son atout majeur : la planification complète de votre voyage.
2. Tricount : Pour un suivi transparent et facile de vos dépenses entre amis, Tricount est l’outil qu’il vous faut. Elle fait les calculs pour vous et vous indique qui doit quoi à qui. Sa force : une utilisation simple et intuitive.
3. Splitwise : Similaire à Tricount, cette application propose des alertes de remboursement, très pratique pour maintenir une ambiance de voyage sereine en évitant l’accumulation de dettes. Sa particularité : la possibilité de créer des sous-groupes et des alertes de remboursement.
4. Bankin’ : L’application qui met tous vos comptes bancaires au même endroit. Elle vous offre une vue globale de vos finances, avec des fonctionnalités pour optimiser votre budget. Sa spécificité : l’agrégation de vos comptes pour une vision 360°.
5. Lydia : Cette banque en ligne offre une option de carte qui permet de retirer et payer à l’étranger sans frais, ce qui est très avantageux pour les voyages hors zone euro. Sa particularité : une interface intuitive et ludique.
6. Revolut : Destinée spécialement aux voyageurs, cette banque en ligne offre les mêmes avantages que Lydia, avec en plus l’option de réserver un hébergement directement via l’application. Sa particularité : l’outil Stays pour une gestion intégrée de votre hébergement.

Assurance voyage et protection de vos finances

Pour vous protéger contre les aléas financiers du voyage, n’oubliez pas l’assurance voyage. Elle couvre un large éventail de situations imprévues, des accidents aux annulations de voyage. Vérifiez les détails de votre couverture si vous disposez d’une carte bancaire haut de gamme qui inclut cette assurance, sinon, envisagez d’y souscrire séparément.

Prévenez votre banque et anticipez les plafonds

Enfin, dernier conseil que nous pouvons vous donner : pensez à prévenir votre banque de votre départ. Cela vous évitera de vous retrouver avec une carte bancaire bloquée à l’autre bout du monde. Un mouvement suspect pourrait en effet être identifié comme un risque de fraude par votre banque.

De même, regardez les plafonds de paiement et de retrait de votre carte bancaire. Après l’achat de votre billet d’avion et de votre hébergement, vous êtes peut-être proche de votre plafond. Votre banque peut l’augmenter temporairement pour vous éviter un blocage à l’étranger.

Il ne reste plus qu’à vous souhaiter bon voyage et bonne gestion !