Imaginez un réseau qui transmet plus de 25 millions de transactions chaque jour à travers le monde. Un système de messagerie qui facilite les paiements internationaux, garanti la sécurité des transactions et accélère les processus bancaires. Bienvenue dans le monde de SWIFT.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, mieux connue sous l’acronyme SWIFT, est une société coopérative de droit belge qui est détenue et contrôlée par ses membres, les plus grandes banques mondiales.
Depuis sa fondation en 1973 et l’ouverture de son réseau opérationnel en 1977, SWIFT a révolutionné le monde des transferts bancaires internationaux. Dans cet article, nous allons vous présenter le système SWIFT et vous expliquer en détail son fonctionnement, en vous plongeant dans les coulisses de ce réseau fascinant. Prêt à découvrir les secrets de l’un des plus grands réseaux de paiement international du monde ?
Le Code SWIFT, c’est quoi ?
Les codes SWIFT (ou BIC, qui est un synonyme) sont des codes d’identification bancaire utilisés pour effectuer des transferts internationaux de fonds de manière rapide et sécurisée. Le système SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) a été créé pour normaliser et sécuriser les transferts internationaux en fournissant des informations spécifiques pour vérifier l’identité des banques ou des institutions financières impliquées dans la transaction.
Les codes SWIFT/BIC sont composés de 8 à 11 caractères qui fournissent des informations sur la banque, le pays d’origine ou l’agence. Ces codes sont utilisés dans plus de 200 pays et par 11 000 institutions dans le monde entier, et sont essentiels pour effectuer des virements internationaux.
La sécurité au coeur du système SWIFT
La sécurité est un aspect essentiel du système SWIFT/BIC pour limiter les erreurs et protéger les transactions internationales. Les codes SWIFT/BIC sont uniquement utilisés pour identifier les banques émettrices et bénéficiaires, ils ne permettent pas d’effectuer le transfert en lui-même. Cependant, en dépit de toutes les mesures de sécurité prises, SWIFT a été victime de cyberattaques dans le passé, ce qui a entraîné des pertes importantes pour certaines banques.
Afin de renforcer la sécurité des échanges, SWIFT a généralisé en 2021 l’utilisation de l’authentification à double facteur pour les messages concernant des transferts de fonds entre banques. Cette double authentification garantit l’intégrité et la confidentialité des messages.
SWIFT a également pris des mesures pour garantir la résilience de son réseau en raison de sa place centrale dans le système financier international. Ces mesures incluent des tests de résilience et des plans de continuité des activités pour faire face à toute éventualité. De plus, SWIFT collabore étroitement avec les régulateurs et les autorités compétentes pour renforcer encore la sécurité de son système.
Comment utiliser SWIFT pour faire un virement international ?
L’utilisation du système SWIFT pour effectuer un virement international implique de fournir à votre banque le code BIC (Bank Identifier Code) de la banque destinataire. Le code BIC permet d’identifier les établissements adhérents au sein du réseau SWIFT. Une fois que votre banque a authentifié la banque destinataire, elle peut effectuer le transfert de fonds.
Au sein de son réseau propriétaire, les participants échangent des messages standardisés relatifs aux opérations financières, tels que des ordres d’achat et de vente, des confirmations d’exécution de transactions, des instructions de règlement-livraison, des ordres de paiement, etc.
Le système SWIFT garantit rapidité, sécurité, confidentialité et inviolabilité des échanges. Il fournit également d’autres services, comme l’échange de fichiers et des prestations orientées « métier ». Les banques adhérentes à SWIFT sont capables de traiter rapidement les transferts de fonds internationaux, en toute sécurité et en garantissant la confidentialité des informations bancaires de leurs clients.
Comment trouver son code SWIFT ou BIC ?
Pour trouver votre code SWIFT/BIC, vous pouvez consulter vos relevés bancairesou accéder à vos informations de compte en ligne. Votre banque peut facturer des frais pour traiter les transferts internationaux effectués grâce au réseau de messagerie SWIFT, et le processus peut être long et coûteux.