Alternative à la voiture, idéal pour le sport et les loisirs, la pratique du vélo se développe. Elle s’accompagne néanmoins de certains risques qu’il vaut mieux assurer. Accident de vélo, responsabilité, assurance : mode d’emploi.
En 2021, les Français ont acheté 2,8 millions de vélos ! Logique : le vélo c’est rapide, pratique, économique, bon pour la santé et pour l’environnement… Pas étonnant que la petite reine se développe sur le territoire, notamment en milieu urbain comme à Strasbourg, La Rochelle ou Bordeaux.
N’oublions pas cependant que la pratique du vélo comporte certains dangers : chaque année en France, de nombreux cyclistes sont victimes d’un accident et plus de 200 sont tués. Alors prudence en pédalant. Vérifiez qu’en cas d’accident, vous êtes bien assuré(e) et dans quels cas vous êtes indemnisé…
Le cycliste, un usager de la route vulnérable
Aux yeux du code de la route, les cyclistes sont considérés comme des usagers vulnérables, car contrairement aux automobilistes, ils ne bénéficient pas de la protection d’une carrosserie. En cas de collision, ils sont donc beaucoup plus exposés aux risques de blessures graves voire mortelles. C’est pour cette raison que les règles de sécurité routière ont été renforcées ces dernières années pour mieux les protéger.
Pour être considérés comme des cyclistes, les usagers doivent obligatoirement être en mouvement. S’ils marchent en tenant leur vélo à la main, ils sont considérés comme des piétons et doivent respecter les règles qui s’appliquent à eux. En revanche, dès qu’ils sont sur leur vélo, les cyclistes doivent respecter les règles du Code de la route qui s’appliquent aux autres usagers de la route.
Une assurance est-elle obligatoire à vélo ?
L’assurance avec un vélo « classique »
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour circuler avec un vélo classique. Cependant, en cas de dommages causés à des tiers, vous êtes responsable et devez réparer les dégâts. Pour cela, il est recommandé de souscrire une garantie responsabilité civile. Si vous souhaitez couvrir vos propres dommages ou ceux de votre vélo, vous pouvez souscrire une garantie accident. Celle-ci peut être complétée avec d’autres garanties, telles que la garantie vol et dégradations du vélo ou la garantie protection juridique.
Le cas particulier des vélos électriques (ou VAE) : obligatoire ?
Dans le cas d’un vélo avec assistance électrique dont la puissance ne dépasse pas 250 W et dont l’assistance n’est pas activée au-delà de 25 km/h, les règles sont similaires à celles d’un vélo classique. L’assurance n’est pas obligatoire.
En revanche, pour les VAE dont la puissance dépasse 250 W ou dont la vitesse dépasse 25 km/h, l’assurance est obligatoire. Ces vélos sont assimilés à des motos et doivent être assurés de la même manière. Il est donc nécessaire de souscrire une assurance spécifique pour couvrir les dommages que vous pourriez causer à des tiers ou les dommages subis par votre propre vélo.
Que se passe-t-il en cas d’accident à vélo ?
Si vous avez un accident alors que vous circulez à vélo, la responsabilité et la couverture d’assurance s’apprécieront en fonction de la situation et des éventuels autres personnes impliquées.
Vous avez un accident avec un véhicule motorisé (voiture, moto…)
L’assurance auto du véhicule vous indemnisera toujours pour des dommages corporels, sauf si vous avez commis une faute inexcusable et qu’elle est la cause exclusive de l’accident (ce qui arrive exceptionnellement). Les dégâts sur votre vélo ou vos vêtements vous seront également remboursés si vous n’avez pas commis de faute de circulation.
C’est une faute « volontaire d’une exceptionnelle gravité exposant sans raison valable son auteur à un danger dont il aurait dû avoir conscience ». Elle n’est pas opposable aux moins de 16 ans, plus de 70 ans ou titulaires d’un titre d’invalidité au moins égal à 80 %.
Vous avez un accident avec un autre cycliste ou un piéton
Si vous êtes victime d’un accident avec un autre usager vulnérable, vous serez indemnisé par la garantie responsabilité civile du cycliste ou du piéton qui vous a causé le dommage corporel ou matériel.
Vous avez un accident sans tiers responsable (vous chutez seul par exemple)
Il arrive parfois de chuter seul à vélo. Vous serez alors remboursé des frais de soins ou d’hospitalisation par l’Assurance maladie et par votre complémentaire santé.
S’il s’agit d’un accident plus grave avec séquelles (arrêt de travail, invalidité, incapacité,… voire décès), l’indemnisation sera insuffisante. Dans ce cas, vous aurez intérêt à avoir souscrit une assurance individuelle multirisque des accidents de la vie (MAV) ou une Garantie des Accidents de la Vie (GAV).
Certains contrats d’assurance peuvent également couvrir les dégâts matériels sur votre vélo, vos accessoires ou vos vêtements.
Si votre enfant a un accident de vélo, vous pourrez faire jouer l’assurance extrascolaire.
Vous percutez un piéton ou un autre vélo
Si vous êtes le responsable d’un accident face à un piéton ou un autre vélo, c’est la garantie responsabilité civile de votre contrat multirisques habitation qui jouera. Vérifiez qu’elle soit bien incluse dans votre contrat et qu’elle n’exclut pas la pratique du vélo. Sinon, demandez une extension à votre assureur.
Votre vélo est volé ou cassé
Vol de vélo et assurance habitation
Lorsque l’on possède un vélo, il y a toujours un risque de vol ou de dommages. Si votre vélo est volé avec effraction dans votre logement, vous serez indemnisé grâce à votre assurance multirisques habitation. Cette couverture inclut généralement les pertes ou les dommages subis par votre vélo en cas de vol à votre domicile, y compris dans votre cave ou votre garage.
En revanche, si votre vélo est volé ou endommagé en dehors de votre logement, vous devrez avoir souscrit une assurance spécifique pour le vol et la casse. Cette assurance peut prendre la forme d’une extension de garantie dans votre contrat multirisques habitation, d’un contrat d’assurance spécifique pour le vélo, ou d’une assurance liée à une licence sportive. Certaines assurances peuvent être conditionnées à l’installation d’un antivol haute résistance.
Attention, les vélos loués en libre-service ne sont généralement pas assurés. Vérifiez que vous êtes bien assuré en responsabilité civile. Pour le vol, consultez les conditions générales du loueur.
Pourquoi souscrire une assurance vélo ?
Souscrire une assurance pour votre vélo peut vraiment être avantageux. Voici au moins 3 raisons :
- En cas de vol, une assurance vous permet de ne pas avoir à supporter les coûts de remplacement ou de réparation de votre vélo.
- Si vous tombez de votre vélo ou si vous êtes impliqué dans une collision avec un autre usager de la route, une assurance peut vous aider à couvrir les frais médicaux, les pertes de revenus, ou même les frais d’avocat.
- Une assurance pour vélo peut également couvrir les accessoires et les équipements associés à votre vélo. Si vous possédez des accessoires tels qu’un casque, des lunettes de soleil ou un sac à dos, une assurance peut vous aider à les remplacer en cas de vol ou de dommages.
Bref, souscrire une assurance pour votre vélo peut vous offrir une tranquillité d’esprit, sachant que vous êtes bien protégé en cas d’incident.
Comment assurer un vélo ?
Assurer un vélo est relativement simple. Tout d’abord, il est important de déterminer vos besoins en matière d’assurance, en fonction de votre utilisation du vélo et de sa valeur. Contactez ensuite un assureur ou comparez les différentes options d’assurance en ligne telles que l’assurance responsabilité civile, l’assurance accident, l’assurance pour le vol et la casse, et l’assurance protection juridique. Vous pouvez souscrire l’assurance qui convient le mieux à vos besoins.
Pour souscrire une assurance, vous devrez fournir certaines informations, telles que la valeur de votre vélo, vos coordonnées personnelles et les détails de votre utilisation du vélo. Vous devrez également payer une prime d’assurance, qui peut varier en fonction de la couverture choisie. Il faut compter en général entre 25 € et 150 €/an.
Certaines compagnies d’assurance peuvent également imposer des conditions pour la souscription d’une assurance pour vélo, telles que l’installation d’un antivol ou l’utilisation d’un casque. Lisez bien les termes et conditions de l’assurance avant de souscrire.
