D’après une récente étude Ipsos Macif, la plupart des jeunes conducteurs de 18 à 34 ans en France utilisent leur propre voiture (85%) et souscrivent leur propre assurance automobile (74%). Toutefois, ils sont aussi une grande majorité à ne pas connaître pas les garanties comprises dans leur contrat d’assurance auto alors que le coût de l’utilisation d’une voiture représente un budget important pour la plupart d’entre eux. Dans cet article, nous vous donnons des astuces pour mieux comprendre les garanties et choisir l’assurance automobile la plus adaptée à vos besoins, tout en réalisant des économies.

Qu’est-ce qu’un jeune conducteur ?

Un jeune conducteur est une personne qui vient d’obtenir son permis de conduire et qui a donc peu ou pas d’expérience sur la route. Selon les compagnies d’assurance, un conducteur est considéré comme jeune conducteur s’il a obtenu son permis depuis moins de trois ans. Cependant, certaines compagnies d’assurance peuvent également inclure dans cette catégorie un conducteur qui a obtenu son permis il y a plus de trois ans, mais qui n’a jamais été assuré.

En résumé, vous êtes considéré comme un jeune conducteur si :

• vous disposez de votre permis depuis moins de 3 ans,
• ou vous n’avez jamais été assuré, même si vous avez votre permis depuis plus de 3 ans.

Un conducteur novice qui paie le prix fort

Les jeunes conducteurs sont considérés comme des conducteurs à haut risque car ils ont moins d’expérience sur la route et peuvent être plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents de la route.

Les compagnies d’assurance peuvent donc vous demander de payer une prime d’assurance plus élevée pour couvrir ce risque plus élevé. D’après Les Furets, un comparateur d’assurances en ligne, le tarif moyen pour assurer une voiture pour un jeune conducteur s’élevait en 2021 à 1 321,11 euros.

Comment est calculée la cotisation ?

Le montant de la cotisation d’assurance automobile est calculé en fonction de plusieurs facteurs, tels que :

• Les garanties choisies : le coût de la prime dépendra des garanties que vous choisirez pour votre contrat d’assurance auto. Plus vous opterez pour des garanties étendues, plus votre prime sera élevée.
• Le conducteur : l’ancienneté de votre permis de conduire, votre âge, vos sinistres antérieurs, ainsi que votre expérience de conduite sont des facteurs déterminants dans le calcul de la prime d’assurance. Les jeunes conducteurs et ceux qui ont peu d’expérience de conduite peuvent s’attendre à payer des primes plus élevées.
• Le véhicule assuré : la valeur, la puissance, l’ancienneté, la marque et le modèle du véhicule sont également pris en compte pour le calcul de la prime d’assurance.
• L’usage : l’usage que vous faites de votre voiture (privé ou professionnel), la zone de circulation dans laquelle vous roulez, ainsi que la fréquence de conduite peuvent également influencer le coût de votre prime.

De plus, les compagnies d’assurance intègrent souvent un système de bonus/malus dans le calcul de la cotisation d’assurance. Les conducteurs qui n’ont pas été impliqués dans un accident pendant une période de 12 mois peuvent bénéficier d’une réduction de leur prime (bonus), tandis que ceux qui ont été impliqués dans un accident peuvent se voir appliquer une majoration de leur prime (malus).

S’assurer « au tiers » ou tous risques ?

L’assurance automobile « au tiers » est l’assurance de base obligatoire pour tout conducteur. Elle comprend une assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à des tiers, y compris vos passagers. Elle inclut également une garantie défense pénale et recours suite à accident, ainsi qu’une assistance de base.

Cependant, en fonction de l’âge et de la valeur de votre véhicule, il peut être judicieux d’ajouter des garanties optionnelles complémentaires pour couvrir les dommages qui pourraient survenir à votre propre véhicule. Ces garanties optionnelles peuvent inclure :

• La garantie dommages collision : qui couvre les dommages subis par votre véhicule en cas de collision avec un autre véhicule ou un objet.
• La garantie dommages tous accidents : qui couvre tous les types de dommages subis par votre véhicule, y compris les dommages causés par vous-même.
• La garantie vol et incendie du véhicule : qui couvre la perte ou les dommages subis par votre véhicule en cas de vol ou d’incendie.
• La garantie bris de glace : qui couvre les dommages causés aux vitres de votre véhicule.
• La garantie objets transportés, effets personnels, aménagements : qui couvre les biens personnels et les aménagements installés dans votre véhicule.
• L’assurance protection juridique : qui couvre les frais de procédure en cas de litige avec un tiers.
• Les prestations d’assistance : qui couvrent les frais de dépannage, de remorquage et d’hébergement en cas d’accident ou de panne.

L’assurance « tous risques » est la formule la plus complète qui couvre tous les risques liés à l’utilisation de votre véhicule, sauf exclusions mentionnées dans le contrat. Elle peut inclure toutes les garanties optionnelles ci-dessus et vous offrir une protection maximale. Cependant, elle est plus coûteuse que l’assurance « au tiers ». A vous d’évaluer vos besoins et de choisir une formule d’assurance adaptée à votre profil de conducteur et à votre véhicule.

Comment assurer au mieux un jeune conducteur ?

Voici quelques conseils pour vous assurer au mieux en tant que jeune conducteur :

1. Comparez les offres : Il est important de faire des recherches pour trouver la meilleure offre d’assurance pour un jeune conducteur. Il existe de nombreux comparateurs d’assurance auto en ligne qui permettent de comparer les prix et les garanties offertes par différentes compagnies d’assurance.
2. Choisissez des garanties adaptées : Vous avez besoin de garanties adaptées à votre profil de jeune conducteur et à vos besoins. Réfléchissez à ce que vous souhaitez couvrir avant de souscrire une assurance auto. N’hésitez pas à demander conseil auprès d’un courtier d’assurance si besoin.
3. Optez pour une franchise élevée : Si vous êtes prêt à prendre un risque financier plus important en cas d’accident, vous pouvez opter pour une franchise élevée. Cela peut permettre de réduire le coût de la prime d’assurance.
4. Encouragez une conduite responsable : Soyez conscients des risques associés à la conduite et adoptez une conduite responsable. Le respect des règles de conduite, la prudence et l’attention portée aux autres usagers de la route sont essentiels pour minimiser les risques d’accidents.
5. Ajoutez un conducteur expérimenté : Si un conducteur expérimenté (par exemple vos parents) est également inscrit sur le contrat d’assurance, cela peut aider à réduire le coût de la prime d’assurance.

Quelques pistes pour payer votre assurance voiture moins cher

• Si vous faites peu de kilomètres dans l’année, souscrivez une assurance « petit rouleur » : vous aurez droit à un tarif préférentiel.
• Si vous choisissez une voiture d’occasion de plus de 5 ans, prenez une assurance « au tiers ».
• Optez pour une petite cylindrée car la cotisation grimpe avec la puissance du véhicule !
• Si vous vous assurez pour conduire la voiture de vos parents, mettez-vous en conducteur secondaire sur leur contrat auto.
• Si vous avez pratiqué la conduite accompagnée, vous avez une plus grande expérience de la conduite et bénéficiez d’avantages tarifaires (surprime divisée par deux).

Les devis varient énormément d’un assureur à l’autre, donc comparez bien les différentes offres, ça vaut le coup ! Epluchez l’étendue des garanties et les franchises. Sachez que vous disposez de 14 jours pour vous rétracter après la signature d’un contrat d’assurance auto.